Według raportów Komisji Nadzoru Finansowego, III filar emerytalny zyskuje z roku na rok coraz więcej zwolenników1. Polacy zaczynają zabezpieczać swoją jesień życia oraz uczą się patrzeć w przyszłość bardziej perspektywicznie. Produkty takie jak IKE i IKZE zyskują na popularności nie tylko ze względu na możliwość odkładania środków, ale głównie wskutek atrakcyjnych ulg podatkowych. Co więcej, Polacy doceniają również brak konieczności odprowadzenia podatku od zysków kapitałowych. Zdaniem ekspertów to te czynniki wpływają na wzrost popularności IKE i IKZE.
Indywidualne Konto Emerytalne, po spełnieniu odpowiednich warunków (5 lat oszczędzania, wypłaty po osiągnięciu odpowiedniego wieku), można rozpatrywać jako unikalny produkt wolny od fiskalnych obciążeń. Większość form oszczędzania w Polsce obłożona jest podatkiem od dochodów kapitałowych. Należność ta wynosi 19%, pobieranych od zysków, które przysługują posiadaczom konta oszczędnościowego. W przypadku IKE oszczędzający może być zwolniony z tzw. „podatku Belki”.
– „IKE stanowi realną perspektywę uniknięcia podatku od wypracowanych zysków na zgromadzonych oszczędnościach. To jedna z niewielu takich możliwości w Polsce, która pozwala nam zgromadzić jeszcze więcej środków w celu zabezpieczenia jesieni swojego życia. Pieniądze pracują, mając jeden cel – stanowić dla nas realne wsparcie, kiedy będziemy go potrzebowali najbardziej, czyli po zakończeniu etapu pracy i aktywności zawodowej” – komentuje Agnieszka Łukawska, dyrektor sprzedaży Esaliens TFI S.A.
W przypadku Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, oprócz wspominanego już w kontekście IKE zwolnienia z tzw. podatku Belki, występuje jeszcze jedna zachęta podatkowa. Z zaoszczędzonych na IKZE środków można odliczyć nawet 32% wpłaconej w ciągu roku podatkowego kwoty (lub 19% albo 18% w zależności od progu podatkowego posiadacza konta), by następnie odjąć ją od należności wobec Skarbu Państwa, uiszczanych w drodze rocznego rozliczenia podatkowego.
Roczny limit wpłat na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego w 2017 roku wynosi 5 115,60 zł. Przy takie wpłacie na IKZE, biorąc pod uwagę maksymalny próg podatkowy, zaoszczędzona dodatkowo kwota na korzyściach fiskalnych wyniesie 1 636,99 zł. Zatem w przypadku oszczędzania na IKZE przez dekadę, przy założeniu, że limit wpłat byłby cały czas taki jak w 2017 roku, właściciel konta mógłby zyskać kwotę nawet blisko 17 000 zł.
– „Jeśli spojrzymy na nasze oszczędności w perspektywie długoterminowej, to korzyść w wysokości kilkunastu tysięcy złotych stanowi nie lada zachętę do oszczędzania na emeryturę. Patrząc na ten fakt z perspektywy dnia codziennego, zaoszczędzone środki pozwalają chociażby na opłacenie dalekiej, zagranicznej podróży czy remont mieszkania. Przy czym, co najważniejsze, wciąż odkładamy pieniądze na jesień życia. Moim zdaniem to świetny produkt a realne odliczenie od podatku wpływa pozytywnie na jego odbiór wśród Polaków” – dodaje Agnieszka Łukawska.
1źródło: https://www.knf.gov.pl/?articleId=58498&p_id=18***
ESALIENS TFI SA, zarządzające funduszami ESALIENS, działa na podstawie decyzji z dnia 18.06.1998 r., wydanej przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd. Materiał ma charakter informacyjny.
Kontakt dla mediów:
Robert Noremberg tel: +48 660 69 964, mail: r.noremberg@unicornmedia.pl